التقينا بأنابيل مانو، أخصائية أولى في مكافحة الجرائم المالية ضمن فريق الامتثال في شركة فينالتو. تحدثنا معها عن كيفية نشوء اهتمامها بالتحقيق في الجرائم المالية، ولماذا يُعدّ الامتثال وظيفةً مثيرةً للاهتمام ومليئةً بالتحديات، وعن تفوّق أفلام بورن.

كيف بدأت مسيرتك المهنية في قطاع الخدمات المالية؟

يعود شغفي بالتحقيق في الجرائم المالية إلى أيام دراستي الجامعية. تخرجت بشهادة في علم الجريمة. كنتُ شغوفاً بفهم دوافع ارتكاب الجرائم، ومتحمساً للعمل على حلها.

بعد التخرج من الجامعة، التحقت بشرطة العاصمة كشرطي متطوع، حيث خضعت لعدة تقييمات واختبارات للتأهل. كان هذا العمل تطوعيًا، ولكنه تضمن العديد من المسؤوليات والصلاحيات نفسها التي يتمتع بها الضابط النظامي. في الوقت نفسه، كنت أعمل في بنك HSBC في منصب خدمة عملاء رفيع المستوى، وشمل ذلك إجراء التحقيقات اللازمة على العملاء. من خلال هذا العمل، نما لدي شغف كبير بالجرائم المالية، وقررت أن هذا هو المسار المهني الذي أرغب في اتباعه.

في بنك HSBC، وبسبب طبيعة وظيفتي، خضعتُ لعدة دورات تدريبية، سواءً عبر الإنترنت أو حضورياً، حول الجرائم المالية، مثل غسل الأموال والعقوبات والاحتيال وتمويل الإرهاب. وقد تعمقتُ في هذا المجال تحديداً نظراً لخلفيتي في علم الجريمة.

بعد حوالي أربع سنوات في بنك HSBC، انضممتُ إلى شركة Finalto، التي كانت تُعرف آنذاك باسم CFH. بدأتُ مسيرتي المهنية في Finalto ضمن فريق التوظيف، حيث تضمنت مهامي جوانب من مكافحة الجرائم المالية نظرًا لإجراءات الفحص الدقيقة التي كان الفريق يطبقها على العملاء الجدد والحاليين. مع ذلك، كنتُ أعلم أن هدفي الأسمى هو الحصول على وظيفة في مجال الامتثال، حيث شعرتُ أن مهاراتي ستُستغل على أفضل وجه.

مع ذلك، فقد استمتعتُ كثيراً بوقتي في قسم الإعداد والتأهيل. في تلك السنوات التي سبقت جائحة كوفيد-19، كان هناك الكثير من التفاعل المباشر مع العملاء. وبصفتي شخصاً اجتماعياً، فقد استمتعتُ بهذا النوع من التواصل.

تضمنت الوظيفة أيضاً العمل عن كثب مع قسم المبيعات، والموافقة على المستندات، وتقييم الأوراق. أحببت الجانب التحليلي من العمل، وتحديد المخالفات، والبحث في أي شيء غير منطقي. استمتعت بكل ما يتطلب مني النظر إلى ما وراء الظاهر.

وكنتُ دائماً حريصاً على طرح الكثير من الأسئلة. أتمتع عادةً بشخصية ودودة ومنفتحة، وهذا ما يُفيدني كثيراً عندما أحتاج إلى بذل جهد كبير في البحث والتقصي، والاستمرار في طرح تلك الأسئلة.

كيف كانت عملية الانتقال إلى الامتثال؟

لم يكن الأمر سهلاً. فالامتثال يتجاوز بكثير نطاق الجرائم المالية، لذا كان عليّ توسيع معرفتي في مجموعة واسعة من المواضيع التنظيمية والإلمام بالتشريعات مثل قانون الخدمات والأسواق المالية لعام 2000 ودليل هيئة السلوك المالي. تطلّب هذا الانتقال جهداً تعليمياً مكثفاً، وقضيت وقتاً طويلاً في البحث عن المتطلبات التنظيمية والإرشادات وأفضل الممارسات في هذا القطاع. وبالنظر إلى الوراء، فقد منحتني تلك التجربة أساساً متيناً وساعدتني على تطوير فهم أوسع بكثير للبيئة التنظيمية. كما خضعت لتدريب رسمي إضافي، حيث التحقت بمعهد الأوراق المالية والاستثمار (CISI) وحضرت دورات في مواضيع مثل التنظيم في المملكة المتحدة والنزاهة المهنية والامتثال المالي العالمي.

في ذلك الوقت، كان الفريق صغيراً، وكانت المسؤولية كبيرة. لكنني محظوظٌ بالعمل في شركة تشجع على النمو وتوفر الأدوات والموارد اللازمة للتطور في هذا الدور.

من البديهي أن دافعي الشخصي وشغفي بهذا المجال كانا مهمين أيضاً. وأنا سعيدٌ باختياري لهذا المسار. من مميزات العمل في مجال الامتثال أنه لا يوجد يومان متشابهان، فلديك فرصة لتعلم شيء جديد كل يوم.

ينطبق هذا بشكل خاص على حل المشكلات. فكل عقبة تختلف عن الأخرى، وعليك إيجاد حل مناسب في كل مرة.

ثمّة تعقيداتٌ أخرى في اللوائح. تُقدّم هيئة السلوك المالي “قواعد وإرشادات”، حيث تتضمّن القواعد نصّ القانون، أي تعليماتٍ مُلزمة قانونًا. بينما تتطلّب إرشادات الهيئة تفسيرًا أوسع، ويتطلّب الأمر تفكيرًا دقيقًا في كيفية تطبيق اللوائح في كلّ حالةٍ على حدة. أحيانًا، يكون الأمر مُرتبطًا بفهم روح القانون، لا مجرّد نصّه، والشعور بأنّ هناك خللًا ما.

يأتي هذا الشعور مع الخبرة، ولكنه كان أيضًا شيئًا غُرِس فيّ منذ البداية، في عملي مع الشرطة وفي مجال البنوك.

كيف يبدو يوم عملك؟

أنا متخصص في مراجعة معاملات العملاء والتأكد من وجود ضوابط كافية.

أنا مسؤول أيضاً عن النشرة الإخبارية الخاصة بمكافحة غسل الأموال في شركة فاينالتو، وعن تنظيم دورات تدريبية حول الامتثال في جميع أنحاء الشركة. كما أحرص على أن يتلقى الموظفون سياسات الامتثال ذات الصلة التي يتعين عليهم الالتزام بها.

إلى جانب المراقبة والتثقيف، يقدم قسم الامتثال الدعم للشركة، ويواكب أحدث القواعد واللوائح، ويقدم المشورة للشركة بشأن أفضل الممارسات.

يُعدّ الامتثال خط الدفاع الثاني الحاسم. ويتعين على الإدارة العليا وضع أنظمة وضوابط، ونحن نتولى مراقبة هذه الأنظمة والضوابط. كما أنني مسؤول عن ضمان الجودة للعديد من الأنظمة والضوابط داخل الشركة. على سبيل المثال، إجراء فحص عشوائي لعملية انضمام العملاء الجدد، للتأكد من الالتزام بسياسة الانضمام. وفحص اتصالات العملاء، والتأكد من التزام الموظفين بإرشادات التواصل عند التعامل معهم. ومن أمثلة المجالات التي يغطيها هذا الفحص التأكد من دقة المعلومات المقدمة للعميل وعدم تضليلها، والتأكد من عدم تقديم الموظفين لنصائح استثمارية غير مصرح بها أو انتهاكهم لأنظمة حماية البيانات.

لماذا يُعدّ الامتثال مجالاً بالغ الأهمية؟

إن الالتزام باللوائح يحمي أعمالنا وعملائنا. قد ينظر البعض إلى قسم الامتثال على أنه “وحدة منع الأعمال”، ولكن في الواقع، نحن مؤهلون تمامًا لتقديم المشورة بشأن كيفية إطلاق منتجات أو خدمات جديدة. يمكننا دراسة السيناريوهات المختلفة ودراسة كيفية إطلاق وحدة أعمال ونموها بشكل مستدام، بما يتوافق مع اللوائح.

من السهل التقليل من أهمية الامتثال الفعال لاستدامة الأعمال. فإذا نُظر إلى شركتك على أنها خالفت القواعد واللوائح، أو إذا اعتُبرت ضوابطك غير كافية، فإن لذلك آثارًا سلبية واسعة النطاق. قد يلاحظ العملاء ذلك ويتساءلون: هل هذه حقًا شركة أرغب في التعامل معها؟ وهل أرغب في الاحتفاظ بأموالي لديها؟

قد تكون عقوبات الجهات التنظيمية قاسية للغاية، بما في ذلك غرامات باهظة وحتى الملاحقة الجنائية. ولكن في الوقت نفسه، فإن خطر الإضرار بالسمعة على نطاق أوسع أخطر مما يدركه الناس أحيانًا.

من المفيد أيضاً أن نتذكر أن لهذه القواعد غاية. فمع أن قواعد هيئة السلوك المالي مصممة لحماية المستهلكين، إلا أنها مصممة أيضاً لتشجيع المنافسة بين شركات الاستثمار، لخلق بيئة تنافسية عادلة.

ما هي النصيحة التي تقدمها لشخص يرغب في العمل في مجال الامتثال؟

إذا كنت مهتمًا بالانضمام إلى القطاع المالي، فإن مجال الامتثال مثير للاهتمام لأنه يمنحك نظرة شاملة على المؤسسة. ستتعرف على جميع الأقسام؛ إذ تحتاج إلى فهم كيفية ترابط جميع أجزاء العمل لضمان قدرتك على مراقبة فعالية الضوابط بشكل فعال.

إنها منطقة جيدة إذا كنت مهتمًا بالتحقيقات والنظر إلى ما وراء الظاهر، وإذا كنت شغوفًا ومهتمًا ومنفتحًا باستمرار على التعلم.

نصيحتي الأخرى المهمة هي أن تنتقي الشركة التي تنضم إليها بعناية. لقد شجعتني شركة فاينالتو على تطوير مسيرتي المهنية، وهي تدعم التغييرات في مسارك المهني وفي ظروفك الشخصية. من البديهي أن للحياة الشخصية أهمية بالغة، والعمل في شركة تدعم المرونة والتغيير أمر أساسي.

لقد شهدتُ نمو هذه الشركة، ونموتُ معها. قضيتُ تسع سنوات هنا، تزوجتُ خلالها ورُزقتُ بطفلين. أحيانًا يكون التأقلم مع التغيير صعبًا، ولكن لحسن الحظ، كانت الإدارة داعمة. تقوم ثقافة الشركة على تشجيع الموظفين على التطور والتحسن، ليتمكنوا من تحقيق أفضل ما لديهم.

ماذا تقرأ أو تستمع إليه خارج أوقات العمل؟ هل أنت مهتم بقصص الجرائم الحقيقية أم أنك تحصل على ما يكفي منها في وظيفتك اليومية؟

أستمع حاليًا إلى البودكاست. أحب البودكاست السياسية أو المقابلات مع الناس حول حياتهم. أؤمن حقًا أننا نستطيع أن نتعلم الكثير من تجارب الآخرين في الحياة. لا أجد وقتًا لمشاهدة برامج الجريمة الحقيقية – لا يمكن لأبنائي أن يتعرضوا لمثل هذا! لكنني أستمتع بالمسلسلات السياسية وأي فيلم من أفلام جيسون بورن أكثر من غيره [ ملاحظة المحرر: ذوق رفيع ].

جميع الآراء والأخبار والأبحاث والتحليلات والأسعار والمعلومات الأخرى تُقدَّم كتعليق عام على السوق، وليست نصيحة استثمارية، ولا يُضمن تحقيق جميع النتائج المحتملة المذكورة. قد تكون المعلومات مستقاة من مصادر متاحة للجمهور، أو تقارير الشركات، أو أبحاث شخصية، أو استطلاعات رأي. الأداء السابق لا يُشير إلى الأداء المستقبلي. ينطوي التداول على مخاطر خسارة رأس المال. الخدمة متاحة للعملاء المحترفين فقط.